Что лучше для приобретения жилья:

ипотека или потребительский кредит?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Потребительский кредит – это заем без залога на нецелевые нужды. В среднем он дается на срок от одного года до пяти лет. Самое большее – семь лет, это потолок, поэтому банки стараются ограничить заемщиков срокам до пяти лет. Максимальная сумма потребительского кредита, как правило, не превышает 1,5 млн рублей. Больше может получится в крайне редких случаях. Что касается ипотечного кредита, то есть возможность взять его на 15 лет, а по сумме он будет зависеть от дохода заемщика: от 600 тыс до 20 млн рублей. И это первое принципиальное отличие.

Второе отличие – в процентной ставке. Потребительский кредит – это обычно 12 – 15 %. Расход на него получается серьезно высоким. Условия его получения предполагают страхование жизни, здоровье и потерю работы. Как правило, такая страховка, если мы говорим, например, о миллионе рублей, потянет на 100, а то и на 200 тыс в год. Обычно эту сумму страховки зашивают внутрь кредита.

В ипотечном кредите мы страхуем жизнь, здоровье и объект недвижимости. Пример расчета: на 3 млн ипотечного кредита страховка составит где-то 25 тыс рублей. Как видим, налицо существенная экономия на страховке.

Что касается процентной ставки по ипотечному кредиту, то сейчас она существенно снижена по сравнению с уровнем, скажем 3 – 4 летней давности. Сегодня классическая ставка на вторичный рынок составляет в среднем от 7,8 – 8,9%. Разница налицо.

Третий момент. Переплата на потребительском кредите существенно выше. Плюс же потребительского кредита состоит в том, что заемщик не закладываем объект недвижимого имущества, он остается беззалоговым.

Еще один плюс: с потребительским кредитом мы можем выбрать любой объект недвижимости, даже тот, который не подпадает под ипотечный кредит. Например, тот, который застройщик продает под предварительный договор или справку ЖСК.

В любом случае, потребительский кредит в силу его небольшого размера может быть использован только как дополнительные средства к собственным средствам как основным, когда их не хватает. Но расчет по нему обойдется заемщику значительно дороже, нежели ипотека

CRM-форма появится здесь